WinningLeads.co.il

כיצד בוחרים קופות גמל

קופת גמל היא תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה לחסוך כספים עבור הלקוח עד מועד פרישה. כספי קופת הגמל מנוהלים בבית השקעות, כאשר המשקיע בקופת הגמל מכונה עמית. המדינה מעודדת חיסכון באמצעות קופות גמל ע"י נתינת הטבות מס לבוחרים באפיק השקעה זה.

כאשר מדובר בעמית שכיר, כספי החיסכון מועברים לקופת הגמל ע"י המעסיק. הכספיים מושקעים בבורסה ובשוק ההון ולכן קיים אלמנט של סיכון. העמית בוחר את מידת הסיכון ביחד עם יועץ ההשקעות ע"י קביעת מדיניות השקעה.

כיצד בוחרים קופת גמל? בעת בחירת קופת גמל יש לבחון מספר מדדים:

דמי ניהול –הם עמלות אשר אנו משלמים לבית ההשקעות עבור הטיפול בתוכנית החיסכון. עלות דמי הניהול יכולה להגיע לשיעור של עד 2% בשנה, והיא משתנה בין החברות השונות – לכן גובה דמי הניהול מהווים אלמנט חשוב בעת בחירת קופת גמל, ורצוי לערוך השוואה מקיפה בטרם נבחר בית השקעות זה או אחר.

תשואה – אנו כמובן רוצים שקופת הגמל תניב תשואה גבוהה, ולכן חשוב להשוות בין התשואות של בתי ההשקעות לאורך תקופה ארוכה. תשואה חודשית עלולה להיות מטעה, ולכן רצוי להשוות בין תשואות שנתיות בלבד.

הרכב נכסים ורמת סיכון – הוא כלי לבחינת מדיניות השקעה, שנקבעה ע"י העמית ויועץ השקעות. במקביל לבדיקת הנכסים והתשואה, עלינו לבדוק את מידת הסיכון של ההשקעה. רמת הסיכון נמדדת לפי מדד סטיית תקן, המודד באופן יחסי את התשואות בתקופות שונות.

מנהל השקעות – הוא האדם אשר אחראי בפועל על ניהול כספכם ולכן רצוי לבדוק היטב את הרזומה שלו ולבקש חוות דעת.

מוניטין – בררו מה המוניטין של בית ההשקעות, קראו ביקורות באינטרנט ובקשו חוות דעת של מכרים וקולגות בעבודה. חשוב לודא שאכן מדובר בבית השקעות יציב עם שם טוב ושירות אמין.

נגישות – בית ההשקעות צריך להיות נגיש ללקוחותיו ולהעמיד לרשותם עזרה מקצועית של נציגי שירות ויועצי השקעות. בנוסף, רצוי שלבית ההשקעות יהיה אתר אינטרנט המאגד מידע רלוונטי באופן מקוון.

לאחר שבדקתם והשוותם בין כל המדדים השונים, אתם יכולים להגיע להחלטה מושכלת. אנו באתר WinningLeads מאפשרים לכם לקבל הצעות מבתי השקעות מובילים עבור קופות גמל, בחינם וללא התחייבות. מלאו את הטופס המצורף ונציגי החברות המובילות ייצרו עמכם קשר עוד היום.

קופות גמל מאמרים נוספים עבור קופות גמל: